Consejos para gastar en el exterior – Verano 2015

Acá hago un resumen de todas las alternativas para poder manejarse con el dinero y las tarjetas en los viajes fuera de la Argentina sin ninguna clase de inconveniente y dentro de las medidas económicas vigentes.

Esta es la edición VERANO 2015 y comenzaré a republicarla con los cambios que haya o nuevos consejos en cada nueva estación o cuando sea necesario

Siempre podrás chequear si es la última versión de las guias de gastos en el exterior siguiendo este link. También podés ver todos los post sobre gastos en el exterior acá donde se van sumando novedades y consejos simples

PEDIR MONEDA EXTRANJERA A LA AFIP PARA VIAJES

• La AFIP ahora autoriza «mejor» que al comienzo del cepo hace un par de años. Desde que se puso el 35% también para la compra de divisas son más «generosos»
• Esto se tiene que hacer desde 7 días corridos antes del viaje. Necesitan tener la info de la reserva que tienen, con el código en si de la misma (recomendable si son varios dentro de la misma compra) o el ticket electrónico (que son distintos por pasajero). Esa data la pondrán en la web de la AFIP
• ¿Si me rechazan un día, puedo probar de nuevo? Si se puede porque puede cambiar «la suerte» siempre y cuando uno esté en condiciones tributarias apto. Pocos han dicho que la suerte cambió en el mismo día, pero si a lo largo de los días cambia, como me ha pasado a mi.
• ¿Cuanto autorizan por día? No hay nada escrito. Puede ser cualquier monto pero es algo general del viaje, no por día se podría decir.
• ¿Depende de lo que pida es lo que me autorizan? No necesariamente. Uno puede pedir 20.000 y ser autorizado por 2.000, o puede pedir 4.000 y ser autorizado también por 2.000
• ¿Qué moneda me dan? En países limítrofes (geografía de la primaria) es la moneda local. Países europeos con el Euro como moneda, es eso lo que autorizan. Resto del mundo dólar. Esto incluye a Perú, Reino Unido, por ejemplo.
• ¿Y si me autorizan donde lo cambio? En los bancos suelen tener dólares y casi todos euros. Algunas casas centrales pueden tener reales y uruguayos. Pero para el resto hay que ir a una casa de cambio y preguntar bien cuales son los requisitos.
• Hay que ir al banco o las casas de cambio con dos hojas del trámite. La final de la aprobación y la del resumen del viaje. Las dos las encuentran en «consultas» de la web de la AFIP estando logueados.
• ¿Y que pasa si no me autorizan nada? Nada… no pasa nada. Tenés otra forma de gastar en el siglo XXI
• ¿Lo que me autorizan incluye el 35%? No. Si te autorizan $10.000, el banco/casa de cambio te cobrará $13.500
• ¿Y como pago el 35%? En los bancos/casas de cambio vas directo y te agregan el 35%. Ese dinero extra lo podrás computar como pago anticipado de ganancias bajo el CUIT del banco, al igual que los consumos con la tarjeta de débito
• ¿Con el 35% conviene pedir igual dinero a la AFIP? Si, sigue siendo más barato, y si tenés la certeza de recuperar el 35% es igual que siempre
• Donde es fundamental pedir divisas a la AFIP es para viajar a los países limítrofes, ya que como está explicado más abajo, con las tarjetas de crédito solo podés sacar 50 dólares por resumen. Lo cual puede llegar a ser muy poco y además termina siendo caro.
• Pero en estos casos es más conveniente pedir Dólar ahorro, que está tratado en el siguiente espacio

LAS VENTAJAS DE PEDIR DOLAR AHORRO Y UTILIZARLO EN VIAJES

• Desde la implementación del dólar ahorro aparece una nueva ventaja para los viajeros. Uno puede pedir los mismos sin estar atado a un viaje
• Sobre estos se cobra el 20% y no el 35%. Pero también los importes que autorizan son menores
• ¿Puedo pedir cuando quiera? Si
• ¿Qué monedas autorizan así? Sólo dólar moneda extranjera en general. Autorizan pesos a cambiar
• ¿Qué conviene? En el 98% de los casos conviene tener dólares para viajes, porque si bien a los limítrofes es preferible la moneda local, si los depositás y luego los extraes por ATM tendrás mejor cambio que el conseguís en la Argentina
• ¿Me los puedo gastar en cualquier cosa? Si
• ¿Los tengo que retirar del banco? Como quieras. Podés llevartelos en el momento o depositarlos en una caja de ahorro. En ese caso seguramente sólo dólares
• Si los dejás en una caja de ahorro (a los dólares) los podés sacar en el exterior en la moneda local. No hay cobro extra del gobierno, solo los costos asociados a una extracción en el exterior que aplique tu banco y/o el cajero en si del exterior
• Pero una extracción en EUROS o CHILENOS por ejemplo desde una caja de ahorro en dólares, con sus costos asociados puede ser mucho más económico que el cambio local de las monedas
• ¿Y cómo los saco de un cajero automático afuera del país? Como en cualquier «banelco». Ponés la tarjeta, usás EL MISMO PIN de tu banco acá para el cajero y en el 99% de los cajeros en el mundo te da la chance de hacer todo en castellano. Ahí ponés el importe en moneda local que querés sacar. Eso se debitará de tu caja de ahorro en dólares donde dejaste ese dinero autorizado u otro que depositaste (en dólares)
• ¿Pero como es el que no te cobran el 20%? Ese es el dólar ahorro pero sin disponibilidad y tiene que estar UN AÑO en una caja de ahorro en dólares especial, sin acceso desde la tarjeta de débito. Es un tema que acá no se trata porque no es para viajar.
• ¿Si o si este trámite hay que hacerlo en el banco? NO. Hay algunos bancos que ya permiten la compra del dólar ahorro con la previa autorización de la AFIP en sus páginas webs. El Francés por ejemplo. Esta operación termina siendo una transferencia interna y el sistema pide el número de la autorización
• ¿Pero que pasa si pido el que no te cobran el 20% y luego lo quiero cambiar? Consultalo mejor con tu banco o con tu sicólogo… acá se buscan las cosas simples y directas 😉
• «Yo tengo dólares de antes ¿Puedo depositarlos en una caja de ahorro en dólares para sacarlos afuera? ¿Me cobran el 20%? . Si podés hacer lo que quieras con tus dólares Y NO TE COBRAN NINGUN % por depositarlos porque ya eran tuyos. Los podés luego sacar en el exterior en la moneda local y ahorrarte costos de cambiarlos en casas de cambio de afuera

VIAJAR CON PESOS ARGENTINOS AL EXTERIOR

• Salvo que la intención sea que Julio Argentino Roca (el señor del billete de $100)o Evita Perón recorran el mundo, no es recomendable.

GASTAR CON TARJETAS DE DEBITO

• No hay restricciones  para la compra de cosas y servicios en el exterior con la tarjeta de débito. Si uds tienen la tarjeta de débito con PESOS en la caja de ahorro o en la cuenta corriente asociada, no tendrán inconvenientes. Sólo deberían verificar cuales son los límites de compra por operación y diario, si es que tienen. Por el resto dependerá del saldo disponible.
  
• NO HACE FALTA AVISAR AL BANCO COMO CON LA DE CREDITO, pero si consultar sus límites diarios y por operación. 
• Igualmente hay algunas tarjetas de débito MAESTRO cuyos bancos piden que se autorice mediante los cajeros de la Red Link. Consultalo en la web de tu banco o llamalos. SOLO CON MAESTRO Y LINK es esto
• ¿Pero entonces si no tengo dólares puedo gastar con la de débito en el exterior? Si
• ¿Pero me debitan en pesos? Si
• ¿Pero estás seguro? Si
• ¿Seguro seguro? Si
• Pese a estas aclaraciones siempre caen consultas ¿Pero se puede comprar con la de débito teniendo solo pesos? Y la respuesta no cambia por la insistencia. SE PUEDE
• En algunos países o comercios, si al pasar la de débito pide una clave o es rechazada al toque, tenés que pedir «que la pasen como crédito», y ahí entra…
• Todas las compras tienen el 35% de anticipo de ganancias y bienes personales. ¿En que momento se debitan? El dinero de una compra se debita en el momento, pero el 35% puede aparecer en el mismo momento o a lo sumo al día siguiente, como en el ejemplo que muestro (que es de cuando estaba el 15%)

• Todas las compras con débito en el mismo día se descuentan del saldo al valor del cambio oficial más unos centavos. Por lo que tendrás que tener buen saldo para la compra en si, como para el 35% al mismo tiempo.
• ¿Cómo puedo saber a cuanto toman el cambio? No hay manera. Recomiendo hacer una compra ni bien llegan a destino y ver online cual fue la conversión para tener ese valor de referencia por lo que les debitaron
• ¿Y puedo sacar dinero con la tarjeta de débito? Si solo tenés una caja de ahorro o cuenta corriente en pesos NO. Pero sí podés sacar si tenés una caja de ahorro en dólares, con dólares adentro en la moneda local del destino. Si accedés a los permisos de la afip, mirá lo de Dólar ahorro arriba
• ¿Y si tengo una tarjeta de débito asociada a una cuenta en dólares, puedo sacar dinero en el exterior? En ese caso si
• «Yo tengo dólares en mi caja de ahorro en dólares ¿no me van a debitar de ahí mis consumos en el exterior?» NO. Se debitan del saldo en pesos.
• ¿Puedo comprar ONLINE con mi tarjeta de débito? NO, nunca se pudo hacer eso con las tarjetas de débito argentinas, ni en el país ni en el exterior

GASTAR CON TARJETAS DE CREDITO

• Tampoco hay restricciones para la compra con tarjetas de crédito
• El 35% aparece una vez cerrado el resumen, en pesos y junto a los gastos de resumen o cargos de intereses.
• ¿Resta límite de compra el 35%? No hasta que se genera, es decir en el momento del resumen. Pero todo depende de cada banco también.
• Todas las compras en el exterior llegan en dólares. Sean en Colonia o en Cabo verde
• ¿Cómo se paga? En pesos al valor del dólar oficial más unos centavos el día de vencimiento. O se puede pagar un estimado en pesos directamente y luego el banco lo compensa
• Hay algunos comercios en el exterior que dan la posibilidad de pasar la compra a pesos argentinos. Eso no es conveniente porque igual tendrán el 35% (porque no deja de ser consumo en el exterior), pero encima sobre un cambio que es varios centavos más que le que aplican los bancos. Acá fue explicado. Incluso en compras de Amazon está esa posibilidad. No es recomendable… salvo que estemos en un momento de que suba el dólar todos los días mucho. Igual podrán ver la cotización en el posnet en ese momento.
• ¿Y puedo sacar dinero con la tarjeta de crédito en el exterior? Si. Sólo hace falta tener el PIN de cada plástico, que está asociado a cada plástico en particular. O sea que si se renueva el mismo por vencimiento o cambio en si del mismo, tendrás que pedir un nuevo PIN. Pedí el PIN con tiempo por las dudas. Esto ahora se puede hacer de manera online con VISA y tendrás que consultar con Mastercard o American Express como hacerlo. Dura lo mismo que el plástico en si por lo que si renovás el plástico tenés que generar un nuevo PIN
• ¿Cuanto puedo sacar? Cada tarjeta / banco tiene su propio límite. Lo podés ver en tu resumen como Límite de adelanto en efectivo, y desde las últimas restricciones los bancos lo han dejado en un 10% en promedio del límite en general de compra que tiene esa tarjeta. COMO MAXIMO el límite es el equivalente a 800 dólares en todo el mundo, salvo en los países limítrofes que es de 50 dólares
• A eso hay que restarle lo que te cobra el cajero en si en el exterior, que se puede sumar a los 5 dólares que te cobra tu banco local. Ojo con eso
• Los límites de extracción son por resumen. Por lo que si te agarra en el medio del viaje, podrías sacar de los dos límites disponibles, siempre y cuando tu banco recupere de manera rápida ese disponible.
• Cada tarjeta tiene su propio cupo, pero los adicionales comparten ese cupo. Es decir que si tenés dos tarjetas de tal banco y una de otro… podés llegar a tener 2.400 de límite (800 x 3).
• A gastos y extracciones, se les suma el 35% de anticipo de ganancias o bienes personales. Eso llega en pesos junto con el resumen y no está sacando límite disponible del crédito en si en el mismo resumen
• ¿Hay que llamar a la tarjeta de crédito antes del viaje? Si siempre es recomendable. Antes se hacía por teléfono pero VISA y MASTERCARD ahora lo permiten hacer desde sus propias webs. American Express directa no hace falta, si es una AMEX de banco hay que llamar a American Express
• ¿Es verdad que rechazan consumos en el exterior? Si puede pasar, pero de manera aleatoria, lo que demuestra que es una falla en las comunicaciones con la Argentina, no algo que esté institucionalizado. Por lo que seguí probando si te rechazan un consumo.
• También si nunca gastaste en el exterior o lo hacés poco, ante una compra online puede bloquearse POR SEGURIDAD. En ese caso conviene llamar a la TARJETA y avisar del gasto que vas a hacer con el monto aproximado y el nombre del comercio.
• ¿Se puede comprar en cuotas afuera? No…. si bien algunos comercios de sudamérica dan esta posibilidad, es algo que se permite para los usuarios locales. Por lo que si te pasan algo en cuotas, por más que el cupón que firmes diga que es en cuotas TE LLEGARA EN UNO SOLO
• Pero si se puede financiar todos los consumos en el exterior luego al llegar el resumen. Las tarjetas en el resumen explican como financiar en pesos todo el resumen menos el pago mínimo. Tienen intereses altos obviamente, pero suelen ser menores que los de dejar saldo en cuenta y obviamente en cuotas fijas y en pesos, por lo que puede ser algo conveniente en muchos casos

TARJETAS DE CREDITO CON CHIP

• En muchos países de Europa es casi fundamental tener una tarjeta con chip. En Brasil también son muy populares, en Estados Unidos no.
• Hay comercios de Holanda o Alemania o cajeros de pago automático en otros países que no aceptan las tarjetas con banda
• Varios bancos argentinos ya las emiten. Simplemente consultá con el mismo la posibilidad de que te cambien uno de los plásticos por estos con chip
• Con el tiempo todas las tarjetas tendrán chip
• ¿Y me piden PIN? Negativo. Sería un error porque desde VISA Argentina me confirmaron que el sistema nacional seguirá pidiendo FIRMA y no el pin.El ticket que salga será para fimar

EN EL SIGLO XXI VIAJAR SIN TARJETA DE CREDITO ES UN ABSURDO

Y lo recomendable es que sea con más de una y de distintos bancos.

MEDIDAS DE SEGURIDAD CON TARJETAS

• Hacé lo imposible para nunca dejar de ver tus tarjetas de crédito o débito en las autorizaciones.
• No andes con todas las tarjetas encima, siempre conviene dejar al menos UNA en otro lugar por si se pierden o te roban las otras
• Las tarjetas de crédito tienen más medidas se seguridad y respaldo que las de débito, por eso ante la duda es preferible pagar con crédito
• Visa y Mastercard tienen sistemas de aviso por mail cuando hacés un gasto. A los pocos minutos de un autorización te llega un mail que te avisa que lo hiciste. También sirve para ver si alguna persona clonó tu tarjeta y así avisar más rápido de la estafa. Acá en este post informo como configurar esos avisos gratuitos por mail.

TEMA ADUANA

• ¿Cuanto puedo traer por aduana? Acá la data. Pero básicamente son 300 dólares cada mayor de 16 años y 150 cada menor desde cualquier país llegando en avión. Si es por tierra o rio eso baja a la mitad. Las familias pueden sumar sus franquicias.
• ¿Tengo que declarar las cosas que me llevo? Acá la data de como hacerlo más simple
• ¿Puedo pagar el excedente con tarjeta en la aduana? Si se puede y es recomendable
• No me ocupo ni respondo sobre temas de envios por correo hacia la Argentina

¿Cómo recuperar el 35%? De eso no hablo, porque son muchas las variables posibles según la categoría impositiva de cada uno. Pregunten en sus empresas o con su contador si son autónomos.

¿Y que conviene usar? ¿La tarjeta de crédito o la de débito?

Si estás paranoico de que todo se va a disparar mañana, la de débito te sirve porque en el momento se debitó en pesos. En cambio si estás más relajado yo usaría la de crédito porque como siempre me permite sumar kilómetros o millas en los sistemas de pasajero frecuente, así sigo viajando

La de débito tiene menos medidas de seguridad y puede ser más peligroso que te la clonen porque se puede vaciar la cuenta. La de crédito tiene más seguridad y se pueden frenar/rechazar consumos de manera más simple.

Va el disclaimer habitual: Este post es una ayuda para aquellos que quieran o necesiten viajar, por placer o trabajo. No apunta a ayudar a quienes necesiten hacer otra clase de «negocios». Fumar es perjudicial para la salud. No se pasarán los mensajes con odios políticos varios ni con consejos de argentineadas. 

Compartí este post en twitter o facebook para que tus amigos y familiares que viajan al exterior, sepan todo lo que pueden hacer, para que no se amarguen a cuenta… y comiencen a disfrutar sus merecidas (o no) vacaciones.

A viajar que la vida es corta!

POST CERRADO A COMENTARIOS

Versión 2016 con toda la info para viajar por el exterior ya sin el cepo, disponible en este post http://www.sirchandler.com.ar/2016/01/como-gastar-en-el-exterior-en-2016-sin-cepo/